Arquivo de Fraudes

Itaú Consig – Gestão de consequências – Plano de Qualidade

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Dica Prevenção a Fraudes.

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ALERTA DE FRAUDE

U R G E N T E – F R A U D E

Divulguem este RG!, este homem que aparece na foto é um estelionatário, tentou passar vários contratos na capital Fortaleza e regiões metropolitanas, segundo informações ele seguiu para os interiores do nosso Estado do Ceará.

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DICAS PARA EVITAR FRAUDES

Como já é do conhecimento de todos, nos últimos anos as ocorrências de fraudes aumentaram de forma preocupante. A popularidade e facilidade do ‘crédito consignado’ aliada muitas vezes a falta de preparo dos profissionais torna o setor vulnerável a golpes. É preciso estar bem preparado para não ser vítima dos fraudadores.

Vamos reforçar algumas medidas que podem nos SALVAR de FRAUDES? Vamos lá!

1. A assinatura do cliente é um dos principais fatores a serem 
observados, pois com o passar do tempo suas características são 
mantidas.

2. Deve-se exigir a assinatura do cliente semelhante aos documentos
apresentados observando sempre as primeiras e últimas letras de
cada nome, pois dificilmente mudam.

3. Confrontar as assinaturas do RG e CPF; se forem idênticas e os documentos de épocas diferentes, cuidado, pois normalmente a assinatura não fica igual com o passar do tempo.

4. Tenha sempre preferência por comprovantes de residência em nome do cliente.

5. Checar se o endereço do comprovante de residência é compatível com o local em que o cliente recebe o benefício (Consultar localidade da agência pagadora no Dataprev).

6. Faça sempre um cadastro ‘rico’ de seus clientes, colete o máximo de informações possíveis. Telefones e Endereços são essenciais caso você precise localizar o cliente diante de uma eventualidade.

7. Checar rigorosamente as cópias dos documentos pessoais (RG e CPF), e compará-las com os documentos originais. Deve-se visualizar atentamente o RG, conferir a colagem da foto e as condições do documento. Com o passar dos anos, é comum os documentos estarem desgastados. Os que estiverem em bom estado merecem uma atenção ainda maior.

8. Verificar se a data de nascimento é compatível com a aparência do cliente.

9. Não aceitar em hipótese nenhuma cópia de documentos ilegíveis!

10. Conferir a assinatura feita pelo cliente no CONTRATO com a do seu Documento de Identificação. Este ponto é ESSENCIAL, pois diante de uma reclamação um dos fatores a serem analisados é justamente a ASSINATURA. Caso a assinatura não esteja compatível com a do Documento, solicitar que o cliente assine novamente.

11. No momento em que estiver com o cliente, NÃO ESQUEÇA de fazer perguntas inesperadas e conferir com as informações do RG: onde nasceu? nome do pai? data de nascimento? etc… Este tipo de pergunta tem ajudado a evitar muitas fraudes, pratique sempre!

12. Quando possível, checar a conta corrente de destino do crédito. Caso seja recém aberta, redobrar a atenção.

13. Verificar e checar se os telefones informados pelo cliente estão ativos e atendendo.

14. A formação da operação, contratodocumentoschecagem das assinaturas, devem ser rigorosamente verificados e checados pelos receptores/vendedores.

15. Exija sempre a DOCUMENTAÇÃO ORIGINAL no momento da contratação do empréstimo.

16. Exigir sempre o original do cartão de beneficio do INSS ou da Conta Bancária do cliente.

17. Muito cuidado com os clientes que não questionam sobre valor de parcela ou prazo. Clientes que não se preocupam com as condições do empréstimo merecem cuidado redobrado!

18. Mantenha-se sempre informado sobre os tipos de golpes que estão acontecendo na praça e busque sempre informativos de prevenção como este.

Divulgue estas informações com sua equipe e com seus colegas de trabalho, mantenha sempre este informativo por perto. Com certeza se todos os cuidados que citamos forem tomados, dificilmente você será vítima de fraude. Lembre-se: Mais vale a qualidade do que a quantidade.

Aconselhamos também a todos que ainda não se certificaram, buscar urgentemente o agendamento de sua prova de certificação; em 2014 todos terão que obrigatoriamente ter a certificação.

(O conteúdo deste informativo foi coletado de diversos manuais e notícias disponibilizados na internet.)

INSS TOMA MEDIDA PARA CIRANDA DO CONSIGNADO

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) baixou uma norma para dificultar o que é conhecido ciranda do consignado: o aposentado ou pensionista pede o cancelamento de um empréstimo com o argumento de que se trata de uma fraude. Assim que o órgão suspende os descontos no contracheque, toma outro.

Desde a última sexta-feira (12), o aposentado só vai ter seu limite de endividamento liberado depois de o INSS confirmar se de fato houve fraude – o que pode levar até 60 dias.

Segundo o diretor de benefícios do INSS, Benedito Brunca, a maioria das denúncias de irregularidades não se confirmam – na verdade, a reclamação ao INSS só é feita para driblar a cobrança do empréstimo, por meio da suspensão dos descontos, e permitir a tomada de um novo crédito.

“Tomávamos pela boa fé que a pessoa de fato estava certa daquilo que reclamava. Então cancelávamos e devolvíamos a ela a margem consignável [ o limite de endividamento ]”, diz Brunca ao iG . “Aí, na prática, começaram a ocorrer abusos e as pessoas começaram a fraudar o sistema. E quando se provava que estava tudo regular, [ a pessoa ] já tinha contratado outro empréstimo.”

Nesses casos, quando descobria que o empréstimo era regular – ou seja, que a pessoa de fato feito a contratação do crédito – o INSS não conseguia restabelecer os descontos das parcelas. O primeiro prejudicado era o banco, que tomava o calote. Mas o aposentado ou pensionista também corria o risco de ser acionado pela instituição financeira para pagar a dívida.

Para Brunca, muitos aposentados são levados a entrar na ciranda sem tomar consciência das consequências.

“É expressivo o número de pessoas que estavam sendo induzidas a esse tipo de erro até por correspondentes bancários, intermediários e advogados”, diz.

De acordo com o INSS, a nova regra vale também para os descontos bloqueados por decisão judicial. Em maio, a corregedoria do Conselho Nacional de Justiça (CNJ) deu início a uma investigação para apurar o envolvimento de magistrados em fraudes destinadas a classificar empréstimos consignados como irregulares, para assim permitir o bloqueio do desconto das parcelas e a tomada de novos créditos.

Desde a sexta-feira (12), o instituto também passou a impedir a tomada de crédito consignado logo em seguida à transferência do benefício de um banco para outro. Após a mudança, o beneficiário vai ter de esperar 60 dias para poder contratar um empréstimo.

Lançado pelo governo Lula (2003-2010), o crédito consignado do INSS permite que aposentados e pensionistas obtenham empréstimos a taxas menores do que outras linhas de financiamento pessoal. Hoje, são fechados aproximadamente 800 mil contratos por mês.

‘Pastinhas’ são o próximo foco

O diretor de benefícios do INSS também disse esperar que nos próximos três meses saia a regulamentação que obriga o parcelamento da comissão cobrada pela concessão do crédito e é embutida nos juros do financiamento.

Hoje, os agentes de crédito – conhecidos como pastinhas – recebem a comissão integralmente no ato da contratação do empréstimo. A ideia é que o pagamento seja parcelada no mesmo número de vezes que o empréstimo e seja cancelado se os descontos também o forem.

“Isso vai desestimular que os pastinhas fiquem reiteradamente procurando o beneficiário para fazer novas contratações, sempre no intuito de ganhar uma nova comissão e, às vezes, em detrimento do aposentado e até da instituição financeira”, diz Brunca.

Essa mudança já está prevista desde outubro de 2012 por uma resolução do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), mas ainda não entrou em vigor.

Em nota, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) informou que “discute internamente” políticas de remuneração dos correspondentes bancários que trabalham com consignados.

(Fonte: Portal IG)

[GOLPE] CIRANDA DO CONSIGNADO

No Fantástico do último domingo (16) foi ao ar reportagem sobre um golpe que muitos já conhecem, a ‘Ciranda do Consignado’. Um crime cometido contra os bancos, clientes e correspondentes. Este golpe é aplicado através de advogados picaretas que convencem os clientes a reclamarem a contratação ou o juro cobrado no empréstimo.

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Se você não assistiu a matéria, segue link do Youtube com a reportagem completa: http://www.youtube.com/watch?v=y7IY8VWFAMQ

CNJ INVESTIGA FRAUDE NOS CONSIGNADOS

O Conselho Nacional de Justiça (CNJ) determinou que os Tribunais de Justiça de todo o país informem, no prazo de 15 dias, todos os processos que tramitam nas comarcas questionando  descontos do empréstimo consignado. A investigação busca apurar uma fraude conhecida como “ciranda do consignado”, responsável pelo pico de inadimplência neste segmento e de prejuízos milionários aos bancos. O pedido de providências do CNJ foi aberto na semana passada pelo corregedor nacional de Justiça, Francisco Falcão e foi motivada por notícias de uma “indústria de liminares”, veiculadas pelo Valor econômico, em março passado.

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De acordo com a reportagem,  a fraude começa com uma ação judicial, apresentada com a suposta intenção de questionar os juros cobrados ou a validade do contrato do crédito consignado. A liminar é concedida suspendendo o desconto das parcelas na folha de pagamento e liberar o contracheque. Antes que o banco se defenda judicialmente, um novo empréstimo é tomado em outra instituição. A situação virou rotina em convênios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), Aeronáutica, Marinha, prefeituras e governos estaduais.

Ações

Dados do Associação Brasileira de Bancos estimam em cerca de 52 mil ações judiciais no país inteiro pedem o bloqueio do pagamento de parcelas do empréstimo consignado. Em duas comarcas da Paraíba, o valor em  contratos suspensos por liminares envolvendo um convênio da Marinha somam R$ 18 milhões.

O esquema pode ter se alastrado, de acordo com a reportagem, para outros dez Estados, como Bahia, Ceará, Maranhão, Minas Gerais, Paraíba, Piauí, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul e São Paulo, em que se verifica um acúmulo substancial de processos  concentrados em comarcas específicas.

Em entrevista concedida em abril, Renato Oliva, presidente da ABBC, frisou que a indústria das liminares é um mal que atinge, sem exceção, todas as instituições financeiras operantes no país no mercado do consignado, desde aquelas do tamanho de um BB até a menor daquelas em operação.

“O enfrentamento tem sido realizado de forma individualizada por cada instituição e de forma coordenada através de ações e esclarecimentos de entidades de classe como a ABBC, junto ao Poder Judiciário, Ministério Público e demais entes envolvidos na questão”, disse. Contudo, não havia como mensurar o valor do prejuízo com as fraudes.

No Rio Grande do Norte, segundo dados da ABBC, a estimativa é que 100 mil pessoas tenham contraído esse tipo de crédito. Sete instituições (Bonsucesso, BMG, Santander, Daycoval, Pan-americano, CEF e BB) atuam na concessão de crédito consignado e no restante do país, aproximadamente 40.

A TN não conseguiu atualizar os dados de quantidade de processos e prejuízo, junto a Associação. Segundo a assessoria da ABCC, Renato Oliva estava em reunião durante todo o dia e impossibilitado de atender a imprensa.

A corregedoria do CNJ, por meio da assessoria de imprensa, informou que o pedido de providências busca averiguar se as fraudes existem ou não. Se confirmadas, o CNJ avaliará se há possível participação de juízes, o que resultaria na abertura de procedimento disciplinar.

O TJRN, informou por meio da assessoria de comunicação, que não foi notificado sobre o pedido do CNJ e não teria como levantar, ontem, a quantidade de processos dessa natureza, devido estar em várias comarcas.

(Fonte: http://www.tribunadonorte.com.br)

QUADRILHA PRESA EM ORÓS/CE POR FRAUDAR CONSIGNADOS

O grupo usava nomes falsos e portava números de benefícios da Previdência Social para conseguir aplicar o golpe.

Uma quadrilha de estelionatários, que aplicava o golpe do empréstimo consignado em agência bancárias na Região Centro Sul cearense, foi presa durante uma operação conjunta das Polícias Militar e Civil, realizada no município de Orós.

Na operação foram presos: Nair Helena, Bruce Rufino de Carvalho, Maria Nilzia Xavier de Lima e sua filha Elivânia Lima da Silva, além de Francisca Rina Márcia Lima de Aquino, Emílio Augusto Pereira Herculano e Paulo César Herculano Itaviano Silva.

Todos os integrantes do grupo usavam nomes falsos e portavam números de benefícios da Previdência Social para conseguir aplicar o golpe.

A Polícia acredita que outras pessoas estejam envolvidas com os crimes.

(Fonte: http://www.cearaagora.com.br)

INFORMATIVO DE PREVENÇÃO AS FRAUDES

Queridos parceiros,

Como já é do conhecimento de todos, nos últimos anos as ocorrências de fraudes aumentaram de forma preocupante. A popularidade e facilidade do ‘crédito consignado’ aliada muitas vezes a falta de preparo dos profissionais torna o setor vulnerável a golpes. É preciso estar bem preparado para não ser vítima dos fraudadores.

Vamos reforçar algumas medidas que podem nos SALVAR de FRAUDES? Vamos lá!

1. A assinatura do cliente é um dos principais fatores a serem 
observados, pois com o passar do tempo suas características são
mantidas.

2. Deve-se exigir a assinatura do cliente semelhante aos documentos
apresentados observando sempre as primeiras e últimas letras de
cada nome, pois dificilmente mudam.

3. Confrontar as assinaturas do RG e CPF; se forem idênticas e os documentos de épocas diferentes, cuidado, pois normalmente a assinatura não fica igual com o passar do tempo.

4. Tenha sempre preferência por comprovantes de residência em nome do cliente.

5. Checar se o endereço do comprovante de residência é compatível com o local em que o cliente recebe o benefício (Consultar localidade da agência pagadora no Dataprev).

6. Faça sempre um cadastro ‘rico’ de seus clientes, colete o máximo de informações possíveis. Telefones e Endereços são essenciais caso você precise localizar o cliente diante de uma eventualidade.

7. Checar rigorosamente as cópias dos documentos pessoais (RG e CPF), e compará-las com os documentos originais. Deve-se visualizar atentamente o RG, conferir a colagem da foto e as condições do documento. Com o passar dos anos, é comum os documentos estarem desgastados. Os que estiverem em bom estado merecem uma atenção ainda maior.

8. Verificar se a data de nascimento é compatível com a aparência do cliente.

9. Não aceitar em hipótese nenhuma cópia de documentos ilegíveis!

10. Conferir a assinatura feita pelo cliente no CONTRATO com a do seu Documento de Identificação. Este ponto é ESSENCIAL, pois diante de uma reclamação um dos fatores a serem analisados é justamente a ASSINATURA. Caso a assinatura não esteja compatível com a do Documento, solicitar que o cliente assine novamente.

11. No momento em que estiver com o cliente, NÃO ESQUEÇA de fazer perguntas inesperadas e conferir com as informações do RG: onde nasceu? nome do pai? data de nascimento? etc… Este tipo de pergunta tem ajudado a evitar muitas fraudes, pratique sempre!

12. Quando possível, checar a conta corrente de destino do crédito. Caso seja recém aberta, redobrar a atenção.

13. Verificar e checar se os telefones informados pelo cliente estão ativos e atendendo.

14. A formação da operação, contrato, documentos, checagem das assinaturas, devem ser rigorosamente verificados e checados pelos receptores/vendedores.

15. Exija sempre a DOCUMENTAÇÃO ORIGINAL no momento da contratação do empréstimo.

16. Exigir sempre o original do cartão de beneficio do INSS ou da Conta Bancária do cliente.

17. Muito cuidado com os clientes que não questionam sobre valor de parcela ou prazo. Clientes que não se preocupam com as condições do empréstimo merecem cuidado redobrado!

18. Mantenha-se sempre informado sobre os tipos de golpes que estão acontecendo na praça e busque sempre informativos de prevenção como este.

Divulgue estas informações com sua equipe e com seus colegas de trabalho, mantenha sempre este informativo por perto. Com certeza se todos os cuidados que citamos forem tomados, dificilmente você será vítima de fraude. Lembre-se: Mais vale a qualidade do que a quantidade.

(O conteúdo deste informativo foi coletado de diversos manuais e notícias disponibilizados na internet.)

Atenciosamente, a Diretoria.

HOMEM É DETIDO EM PICOS/PI (ESTELIONATO)

Um homem identificado por José Orquís Oliveira dos Santos foi preso em flagrante nesta terça-feira (20), por volta das 11h40 da manhã por polícias do Ronda Cidadão na cidade de Picos. O mesmo estava portando documentos falsos tentando aplicar golpes numa financeira no centro da cidade.

De acordo o comandante do Ronda Cidadão, capitão França, há 20 dias o Programa Ostensivo Comunitário (Ronda Cidadão) vinha investigando uma quadrilha que estava aplicando golpes na cidade em financeiras ou em pessoas que vaziam empréstimos. “Nós colocamos um policiamento disfarçado para tentarmos localizar esta quadrilha, e ontem pela manhã fomos acionado por um proprietário de uma financeira que um homem estava tentando fazer um empréstimo com documentação falsa, então fomos ao local, localizamos o homem e levamos para o distrito”, explica.

José Orquiz estava tentando fazer um empréstimo de R$ 6 mil no nome de Antônio Barros da Silva, utilizando documentação falsa. Segundo França na delegacia foi constatado que ele estava cometendo um golpe e revelou que é natural do povoado Angico Branco. Uma mulher loira e de estatura baixa, na qual o elemento não quis revelar o nome e outro homem também fazem parte da quadrilha. “A localização desses outros acusados vai ser a cargo da Polícia Civil que vai apurar o fato de inquérito policial”, disse França.

Ultimamente a quadrilha vinha aplicando golpes na cidade de Oeiras e em Picos, principalmente em pessoas que fazem empréstimos em financeira. “Essa quadrilha aplicava diversos golpes na cidade de Picos, visando quem fazia empréstimo ou então tentavam fazer empréstimo com documentação falsa nas financeiras”, relata.

O acusado encontra-se detido na Central de Flagrantes de Picos. A Polícia Civil esta investigando o caso na tentativa de descobrir e localizar os outros integrantes da quadrilha.

(Fonte: http://www.riachaonet.com.br)